Вы можете держать деньги на НС или открыть вклад. Различия заключаются в следующем.
Вклады в банках для физических лиц:
Ставка по вкладу фиксируется в момент его открытия и остается неизменной до окончания срока, указанного в договоре вклада. По накопительному счету она может меняться в зависимости от экономической ситуации.
У вклада есть четкий срок. В настоящее время открыть вклад можно на срок не более 3 лет, а на накопительном счете срок неограничен — вы можете хранить сбережения столько, сколько вам потребуется.
Если вы закрываете вклад досрочно, проценты за прошедший период будут пересчитаны по штрафной ставке, указанной в договоре. При закрытии НС клиент не теряет проценты, выплаченные за предыдущие месяцы.
Возможность снимать и пополнять зависит от условий конкретного вклада. По накопительным счетам можно проводить операции снятия/пополнения без ограничений.
Минимальная сумма при открытии большинства вкладов в дистанционных каналах— от 1000 рублей. Для счетов нет ограничений по сумме открытия.
Проценты по вкладам в банках начисляются на всю сумму. Вы можете разместить любую сумму и получать на нее процент. По накопительным счетам базовая ставка также действует на всю сумму. Для повышенной ставки есть ограничения. Для первого открытого и/или пополненного накопительного счета в банке она будет действовать только на сумму до 999 999,99 рублей включительно, а на сумму свыше проценты будут начисляться по базовому показателю. Например, если на счете лежит 1 200 000 рублей, повышенная ставка будет применена на сумму 999 999,99 рублей, а на оставшиеся 200 000,01 рублей применяется базовая.
Накопительный счет:
Ставка по НС не фиксируется в момент открытия и может меняться банком в одностороннем порядке. По вкладу этот показатель остается неизменным на весь период действия договора.
Действует бессрочно, в отличие от вклада, который открывается на конкретный срок.
Физическое лицо не теряет проценты, выплаченные за прошедший период, при закрытии накопительного счета. Если клиент досрочно закрывает вклад, проценты будут пересчитаны по минимальной процентной ставке, указанной в договоре.
Гибкое управление средствами: по накопительным счетам можно проводить операции снятия/пополнения без ограничений. На вкладе это возможно не всегда.
Для накопительного счета нет ограничений по сумме открытия. Можно открыть его с балансом 0 рублей, а затем пополнить в любое удобное время на сумму от 1 рубля. Для большинства вкладов минимальная сумма составляет от 1000 рублей.
Проценты начисляются на остаток от 1000 рублей. Если на НС в рамках отчетного месяца было менее 1000 рублей, то проценты по НС «Сейф» не начисляются, а по НС «Копилка» проценты начисляются только за те дни, когда на НС было от 1000 рублей и больше.
Для первого открытого и/или пополненного накопительного счета в первые 3 месяца действует повышенная ставка на сумму до 1 млн рублей.
Базовая ставка по накопительным счетам почти не отличается от тех, что предлагают по банковским вкладам, но в среднем чуть ниже.
Если вы только начинаете копить, советуем открыть накопительный счет. Его можно пополнять каждый месяц на любую сумму.
Накопительный счет «Сейф» идеально подходит для целевого накопления, например на крупную покупку или отпуск. Накопительный счет «Копилка» подойдет тем клиентам, которые хотят не только сохранить и накопить денежные средства, но иметь возможность гибко управлять ими в любой момент без потери потенциального дохода.
Если у вас есть определенная сумма, цель накопления и в ближайшее время денежные средства не потребуются — откройте вклад.
Если деньги потребуются частично — откройте накопительный счет. Ставка на сумму более 1 млн рублей будет примерно одинаковой в сравнении с вкладом.